総返済額を少なくするためのポイントになるのは、元金をどれだけ早く減らせるかということです。

元金を早く減らせれば、それだけ利息がかかる部分が小さくなりますので、総返済額が減ることになるからです。

元利均等返済の場合は、返済額が毎月一定ですから、返済当初は利息部分の割合が大きく、そのため、元金の減少が遅く、総返済額は元金均等返済よりも多くなってしまいます。

元金均等返済の場合は、返済額のうち元金分が毎月一定なので、確実に元金が減っていき利息も少なくなります。結果的には、元利均等返済よりも総返済額は少なくなります。

よって、返済当初の負担さえクリアできるのであれば、元金均等返済のほうが有利であるといえます。

住宅ローンには収入基準があり、フラット35などでは毎月返済額の4倍以上の収入が必要となっています※。

なので、同じ金額を借りようとする場合でも、元金均等返済の場合は当初の返済額が多くなりますので、元利均等返済よりも必要とされる収入が多くなってしまいます。

よって、元利均等返済では借りられる場合でも、元金均等返済では借りられないケースも出てくることを考えますと、同じ金額を借りるのであれば、元利均等返済のほうが借りやすいといえます。

※平成19年10月からは総返済負担率による基準になります。